Lorsque vous placez votre argent, vous regardez naturellement le rendement, le risque et la durée.
- Mais savez-vous réellement ce que votre épargne finance ?
- Des entreprises engagées dans la transition énergétique ?
- Des projets favorisant l’accès au logement ?
- Des sociétés attentives aux conditions de travail ?
- Ou des activités qui ne correspondent pas du tout à vos convictions ?
Aujourd’hui, il est possible d’intégrer vos valeurs dans votre stratégie d’investissement.
À condition de ne pas se contenter d’un joli discours commercial.
Investir autrement ne signifie pas oublier la performance
L’investissement engagé consiste à prendre en compte des critères financiers, mais aussi l’impact environnemental et social des entreprises financées.
On parle souvent de critères ESG :
- E pour environnement : climat, pollution, biodiversité ou consommation des ressources
- S pour social : conditions de travail, égalité, santé ou respect des droits humains
- G pour gouvernance : transparence, éthique et manière dont l’entreprise est dirigée
Ces critères permettent d’évaluer une entreprise au-delà de ses seuls résultats financiers.
Mais investir de manière responsable ne signifie pas placer son argent sans se soucier du rendement.
Votre placement doit toujours rester cohérent avec vos objectifs, votre horizon et votre capacité à accepter du risque.
Donner du sens à son argent ne dispense jamais de vérifier où il est investi, combien il coûte et quels risques il comporte.
Attention aux promesses trop vertes
Les termes « durable », « responsable », « vert » ou « engagé » sont aujourd’hui très utilisés.
Mais ils ne signifient pas tous la même chose.
Un fonds peut exclure certains secteurs, sélectionner les entreprises les mieux notées de chaque domaine ou financer directement des projets ayant un impact mesurable.
Deux placements présentés comme responsables peuvent donc avoir des compositions très différentes.
Avant d’investir, il faut vérifier :
- ce que le fonds finance réellement
- les secteurs qu’il exclut
- sa méthode de sélection
- les labels éventuellement obtenus
- ses frais
- son niveau de risque
- et la part réelle de votre argent orientée vers des activités durables
Un label peut apporter des indications utiles, mais il ne remplace pas l’analyse complète du placement.
Vos valeurs vous appartiennent
Nous ne plaçons pas toutes les mêmes priorités au même endroit.
Certaines personnes souhaitent avant tout agir pour le climat.
D’autres accordent davantage d’importance à l’emploi local, à la santé, au logement, à l’éducation ou au respect des salariés.
Il n’existe donc pas un unique investissement responsable adapté à tout le monde.
La première étape consiste à déterminer ce que vous souhaitez réellement soutenir — et les activités que vous refusez de financer.
Ensuite seulement, il devient possible de rechercher des solutions cohérentes avec vos convictions et votre stratégie patrimoniale.
Investir avec du sens, mais aussi avec méthode
Un placement engagé reste un investissement.
Sa valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse et aucune démarche responsable ne garantit automatiquement la performance ou la conservation du capital.
Vous devez donc continuer à vous poser les questions essentielles :
- Quel est l’objectif de cet investissement ?
- Pendant combien de temps puis-je laisser cet argent placé ?
- Quel niveau de risque suis-je réellement prête à accepter ?
- Ce placement correspond-il vraiment à mes valeurs ?
L’investissement engagé ne doit pas remplacer une stratégie patrimoniale.
Il doit en faire partie.
Votre argent peut participer au monde de demain
Votre épargne ne sert pas uniquement à préparer votre avenir.
Elle participe aussi au financement d’entreprises et de projets qui façonnent l’économie.
Vous pouvez donc chercher à faire grandir votre patrimoine tout en orientant une partie de votre argent vers des activités plus proches de vos convictions.
Vous souhaitez savoir ce que financent réellement vos placements ou découvrir des solutions plus engagées ?
Prenons quinze minutes pour faire le point sur vos objectifs, votre sensibilité et les risques que vous êtes prête à accepter.
Cet article est publié à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les investissements responsables présentent des risques de perte en capital, des frais et des niveaux d’engagement variables. Toute recommandation nécessite une étude préalable de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque.
